Უნდა მიიღოთ ერთჯერადი თანხა ან პენსია?

რა უნდა გააკეთოთ, როდესაც წინასწარ გადაწყვეტილებების მიღება შეუძლებელია

ბევრი ადამიანი, საპენსიო არის ის, რასაც ისინი გეგმავენ და მუშაობენ მრავალი წლის განმავლობაში. ბევრი აზრი და მომზადება გადადის საპენსიო დაგეგმვაში. არსებობს უამრავი ფაქტორი, რომელიც გათვალისწინებულია მათ შორის, რომელ ასაკში აპირებთ გადადგეს, რამდენი ფული უნდა გადაარჩინოთ და რამდენი ფული უნდა იცხოვროთ. მაგრამ რა მოხდება, როდესაც თქვენ გაქვთ მყარი საპენსიო გეგმა ადგილზე და გარემოებები მიღმა თქვენი კონტროლის მოითხოვს დააყენებს თქვენი საპენსიო გეგმის წინ ადრე მოსალოდნელია?

თანამშრომლის ბენეფიტ-კვლევითი ინსტიტუტის მონაცემებით, პენსიაზე გასვლის თითქმის ნახევარი პენსიაზე გასვლის წინ, ვიდრე დაგეგმილი იყო. ადრეულ პენსიონერებზე, მხოლოდ მეოთხედი მათგან აირჩიეს ვადაზე ადრე.

რა უნდა გააკეთოთ, როდესაც იღებთ ადრეული საპენსიო შეთავაზებას

მათი კვლევის მიხედვით, თანამშრომელთა ბენეფიტების კვლევითი ინსტიტუტი მიიჩნევს, რომ ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული უარყოფითი გარემოება, რომელიც აიძულებს ადამიანებს, საპენსიო გეგმების განხორციელება უფრო ადრე მოქმედებენ, ვიდრე მოსალოდნელია სამუშაო ადგილების შემცირება. თუმცა, ბევრჯერ ამ სამუშაოს layoffs შეიძლება მოდის კომპანიები, რომლებიც ეძებენ downsize და ვთავაზობთ მიმზიდველი საპენსიო პაკეტების მათი თანამშრომლები. თუ ამ კატეგორიაში მოხვდებით და ერთჯერადად პენსიას სთავაზობენ, იცი რომელი სთავაზობს? ბევრისთვის ეს არ არის ადვილი გადაწყვეტილება და პირველი ნაბიჯი უნდა გააკეთოთ მათემატიკაში, თუ ყოველთვიურად პენსიის ოდენობა გადის "6% ტესტიდან". მაშინ, 6% -ის გამოცდას მიღმა, განიხილეთ თუ როგორ სხვა ცვლადები მასშტაბები ყოველთვიური თანხის ან ერთჯერადი თანხის მიმართ.

შენი პენსია გაივლის 6% ტესტი?

განსაზღვროს თუ არა თქვენი პენსია 6% ტესტის, მიიღეთ ყოველთვიური საპენსიო შეთავაზება და გამრავლების შემთხვევაში 12 წლის შემდეგ.

მაგალითად: $ 1,000 თვეში, რომელიც დაიწყო 65 წლის ასაკში ან $ 160,000 ერთჯერადი თანხა დღეს?

$ 1,000 x 12 = $ 12,000 გაყოფილი 160,000 აშშ დოლარი = 7.5%.

ამ შემთხვევაში, წელიწადში დაახლოებით 7.5% უნდა შეადგინოთ $ 160,000-მდე, რათა წელიწადში 12,000 დოლარი მიიღოთ. წელიწადში 7.5% მუდმივად და სამუდამოდ იკავებს სიმაღლის ამოცანას, ამიტომ ეს მეუბნება, რომ ყოველთვიური თანხა შეიძლება იყოს უკეთესი გარიგება გრძელვადიანი (7.5% მეტია, ვიდრე 6%). გაითვალისწინეთ, თუ რა პენსია აკეთებს ტექნიკურად იხდის თქვენს საკუთარ ფულს. თქვენ შეგიძლიათ საკუთარი წილიდან გამოყოთ 5% წელიწადში ერთჯერადი თანხა (მაშინაც კი, თუ ფულადი სახსრები 0% -ით არის გამოყოფილი) და ფული 20 წლის განმავლობაში უნდა გაგრძელდეს (5% x 20 წელი = 100% გაიყვანა).

სხვა ფინანსური ფაქტორები განიხილონ

გაანგარიშების შემდეგ, არსებობს რამდენიმე სხვა ფაქტორები, რომლებიც განიხილავენ გადაწყვეტილების მიღებამდე, თუ ერთჯერადი თანხა ან პენსია სწორია თქვენთვის:

• თქვენი ასაკი, ყოველთვიური პენსიის დაწყებასთან ერთად, ერთიანდება.
• შენი დაგეგმილი დღეგრძელობისა. საარსებო მინიმუმს უფრო მეტი ღირს, ყოველთვიური საპენსიო თანხა სავარაუდოდ ღირს.
• თქვენ აირჩიეთ საპენსიო გადასახადის ტიპი. არის თუ არა თქვენი ცხოვრება და შემდეგ შეჩერდება სიკვდილის შემდეგ, ან განაგრძობს მეუღლის ცხოვრებას?
• პენსიის ბენეფიციარის გარანტიის კორპორაციის (PBGC) კომპანია "პენსიის დაპირებისამებრ" კომპანიას გადახდისუნარიანობას დააბრუნებს, თუ პენსიის ბენეფიტის გარანტია კორპორაცია (PBGC) დააბრუნებს თქვენს გადახდას, თუ პენსიის გადამხდელი თქვენი ყოფილი კომპანია ბიზნესში გადის.

• თუ რაღაც მომენტში დაგჭირდებათ "ერთიანად" თანხის გადაყვანა საგანგებო რეჟიმში.

გზები გამოიყენოთ საპენსიო პაკეტი

მხოლოდ ამის შემდეგ განსაზღვრავს თუ არა ერთჯერადი თანხა ან პენსია, თუ განიხილავთ ამ სხვა ვარიანტს ან საპენსიო პაკეტის გამოყენების გზებს:

გაირკვეს, თუ ის მოიცავს ჯანდაცვის. თუ თქვენ ჯერჯერობით არ ექვემდებარება მკურნალობას, უნდა ისწავლოს, თუ თქვენი საპენსიო პაკეტი მოიცავს ჯანდაცვას. თუ ასეა, ეს არის ერთი ხარჯი, რომელიც არ უნდა ფიქრი თქვენს ადრეულ საპენსიო პერიოდში.

გამოიყენეთ ხარჯები დასაფარავად. თქვენ შეიძლება ბიუჯეტის შეძენა და გამოიყენოთ ის შემოსავალი, სანამ არ გადის, და გამართავს გადატანა თქვენი საპენსიო დანაზოგი, როდესაც თქვენ ნამდვილად სჭირდება.

გამოიყენეთ ვალი დავალიანების გადახდა. თუ თქვენ მიიღებთ ყიდვას, ამ ფულადი ქარიშის გამოყენებით თქვენი დავალიანების გადახდა შეიძლება იყოს კარგი ნაბიჯი. იპოთეკური სესხი, თქვენი მანქანა, ან მოერიდეთ იმ საკრედიტო ბარათის ბალანსს, რის შედეგადაც შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი საერთო ხარჯები.

შეინახეთ შეძენა და იპოვეთ ახალი სამუშაო. დაუგეგმავი საპენსიო არ ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა შეწყვიტოს მუშაობა მთლიანად.თუ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ სამუშაო თქვენს სფეროში ან მიიღოს ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო აკეთებს რაღაც გიყვარს, წავიდეთ ეს. ამგვარად, თქვენი საპენსიო პაკეტი უბრალოდ "აღმოაჩენს" ფულს და შეიძლება თქვენს დანაზოგზე.

გამჟღავნება: ეს ინფორმაცია მოგვაწოდოთ, როგორც რესურსი საინფორმაციო მიზნებისთვის. იგი წარმოდგენილია საინვესტიციო მიზნების, რისკის ტოლერანტობის ან რაიმე კონკრეტული ინვესტორის ფინანსურ გარემოებათა გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის. წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას. ეს ინფორმაცია არ არის განკუთვნილი და არ უნდა წარმოადგენდეს პირველადი საფუძველს ნებისმიერი საინვესტიციო გადაწყვეტილების მისაღებად. ყოველთვის გაეცანით თქვენს იურიდიულ, საგადასახადო ან საინვესტიციო კონსულტანტს საინვესტიციო / საგადასახადო / ქონების / ფინანსური დაგეგმვის მოსაზრებებისა და გადაწყვეტილებების მიღებამდე.