როდესაც თქვენ საუბრობთ საკრედიტო, ან ძირითადად დონეზე ნდობა პოტენციურ კრედიტორების აქვს, რომ თქვენ დაფაროთ ფული თქვენ სესხილი, თქვენ შეიძლება დაეცემა სადმე მასშტაბის საწყისი ძალიან ცუდი საკრედიტო, რაც იმას ნიშნავს, არავინ სარგებლის თქვენ ფული, რომ საუცხოო კრედიტით, სადაც ბანკებსა და საკრედიტო კომპანიებს პრაქტიკულად სთხოვენ სესხს. ადამიანების უმეტესობა ამ ორ უკიდურეს შორის სადღაც შორის მოდის.
როგორ უნდა განსაზღვროთ "ცუდი" კრედიტი
ცუდი კრედიტი ზოგადად აღწერს წარსული ჩავარდნის ჩანაწერებს იმისათვის, რომ შეინარჩუნო კრედიტთან შეთანხმებების გადახდა, რის შედეგადაც ახალი კრედიტის მიღება შეუძლებელია.
ეს, როგორც წესი, ნიშნავს, რომ თქვენ არ გადაიხდით საკრედიტო და სხვა ვალდებულებებს დროულად, ან საერთოდ არ გადაიხადა. თქვენი საკრედიტო ანგარიში ასევე ითვალისწინებს საჯარო ჩანაწერებს, როგორიცაა ნებისმიერი სახელმწიფო ან ფედერალური საგადასახადო ვალდებულებები, გაკოტრების ან იურიდიული გადაწყვეტილებები თქვენს მიმართ.
კომპანიები მოუწოდა საკრედიტო ბიუროებს (ასევე მოიხსენიება როგორც საკრედიტო საანგარიშო სააგენტოები) შეაგროვეთ თქვენი საკრედიტო ისტორია და შეადგინონ იგი საკრედიტო ანგარიშში. თითოეული სააგენტო ინარჩუნებს საკუთარ ცალკე ანგარიშს და თქვენი საკრედიტო ისტორია და ქულები შეიძლება განსხვავდებოდეს მათ შორის, შეცდომებისა თუ გამოტოვებული ინფორმაციის გამო. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ იხილავთ ჩანაწერებსა და ისტორიას თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე ყველა თქვენს ანგარიშზე, თქვენ ვერ იპოვით საკრედიტო ანგარიშს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე.
FICO ქულა
თითოეული საკრედიტო ბიურო ითვლის FICO- ს ანგარიშით საკრედიტო ინფორმაციის საფუძველზე. სამართლიანი ისააკ კორპორაციამ (FICO) შეიმუშავა პროგრამული და ალგორითმები ამ ანგარიშით გამოთვლა; აქედან გამომდინარე, სახელი.
სხვადასხვა კომპანიები, როგორიცაა ავტომატური კრედიტორების, იპოთეკური კრედიტორების და საკრედიტო ბარათების კომპანიები პოტენციური მსესხებლების განსხვავებულად მათი მოთხოვნილებების შესაბამისად, ასე რომ განსახლება, ათეულობით FICO ქულა ვარიაციები და გათვლები არსებობს. საკრედიტო ქულა მერყეობს 300-დან 850-მდე, 650-670 კი "კარგი" საკრედიტო ანგარიშით დაბალი მაჩვენებელია და უფრო დაბალი ქულები, რაც უფრო მზარდი კრედიტით მიუთითებს.
ბევრი უარყოფითი ჩანაწერი, დაგვიანებული გადასახადები ან შესაძლოა საკრედიტო ანგარიშის სესხი შეიძლება უდავოდ მოჰყვეს ქვედა საკრედიტო ქულებს. თუ თქვენ გაქვთ ანგარიშები გაგზავნილი სააბონენტო სააგენტოში , როგორიცაა გადაუხდელი სამედიცინო გადასახადები, საკრედიტო სააგენტოს შეეძლო შეეტყობინებინა თქვენი დანაშაული საკრედიტო ბიუროების შემთხვევაშიც კი, თუ საავადმყოფო არ არის.
ცუდი საკრედიტო ხშირად იტანჯება, როდესაც ადამიანები ფინანსურ შემოსავალს გადიან, რამოდენიმე უარყოფითი მოვლენის მოკლე დროში, როგორიცაა საკრედიტო ბარათებით ბოლო დროს მაღალი ბალანსის შეფარდება, გაკოტრების ან შევსების სატრანსპორტო საშუალება. გარკვეული ნეგატიური მოვლენები მხოლოდ ერთხელ ხდება, მაგალითად, საგადასახადო გირავნობა ან უძრავი ქონების foreclosure, რათა კრედიტორების ფრთხილი მუშაობა თქვენთან ერთად.
ცუდი კრედიტის დაცემა
მას შემდეგ, რაც თქვენ გაქვთ ცუდი საკრედიტო, კრედიტორების ნაკლებად სავარაუდოა თქვენ სარგებლის გამო გაზრდილი ალბათობა, რომ თქვენ შეიძლება დაეცემა უკან ნებისმიერი ახალი საკრედიტო ბარათის ან სესხის ანგარიშები. თქვენ შეიძლება იპოვოთ ყველა თქვენი განაცხადი საკრედიტო უარყოფილი, ან თუ მიიღებთ დამტკიცებას, თქვენ სავარაუდოდ მიიღეთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე მსესხებლები, რომლებსაც აქვთ კარგი საკრედიტო ქულები . გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთი არის კრედიტორების მიერ საკუთარი კომპენსაციის გადახდა.
ცუდი კრედიტი გავლენას ახდენს მხოლოდ თქვენს საკრედიტო ბარათზე და სესხის დამტკიცებაზე და საპროცენტო განაკვეთზე .
ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია მიიჩნევს საკრედიტო ანგარიშით, როდესაც თქვენ შეგეძლებათ ინსსალურის განაკვეთი . კომუნალური და მობილური ტელეფონების პროვაიდერები ხშირად ავალდებულებენ უსაფრთხოების დეპოზიტს განმცხადებლებს ცუდი კრედიტით. მიწის მესაკუთრეთა შეიძლება მოითხოვოს უმაღლესი უსაფრთხოების დეპოზიტი თუ ცუდი საკრედიტო, ან ისინი შეიძლება იქცეს თქვენ ქვემოთ იჯარის ან გაქირავების შეთანხმების საერთოდ.
შეამოწმეთ თქვენი სტატუსი და FICO ქულა
თუ, როგორც წესი, დარჩება თქვენი ფინანსების, თქვენ შეიძლება ჰქონდეს ღირსეული იდეა, სადაც თქვენი საკრედიტო ანგარიში მოდის. მოგეხსენებათ, თუ გვიან დაგჭირდათ რაიმე სესხის გადახდა ბოლო პერიოდში, ან დიდი საკრედიტო ბარათის ბალანსი, რომელიც აღემატება თქვენს 30% კრედიტს. საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის შემთხვევაში, თქვენი ბარათის გამცემი ანაზღაურდება თქვენი საკრედიტო ლიმიტი, მიიღეთ ეს ყველაფერი, როგორც ნიშანი იმისა, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან გამოსულია.
გაეცანით თქვენი FICO საკრედიტო ანგარიშიდან და მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ჩანაწერის შესახებ ინფორმაცია. თქვენ შეიძლება გაირკვეს, რომ ერთ-ერთი საკრედიტო ბიურომ არ ჩაწერა ანგარიში, რომელსაც აქვს დადებითი ანგარიშის ისტორია, ან შესაძლოა შეცდომებიც კი იპოვოთ, რაც საკმარისია თქვენი საკრედიტო ანგარიშით. ყოველწლიურად შეგიძლიათ მიიღოთ საკრედიტო ანგარიშის ერთი უფასო ასლი სამივე საკრედიტო ბიუროდან , ტრანსუნიონი, ეკვაფაქს და ექსპერიდან.
შემოწმების თქვენი საკრედიტო ანგარიში დაგეხმარებათ გაერკვნენ, რა hurting თქვენი საკრედიტო ანგარიშით. ფედერალური სავაჭრო კომისია (FTC) უფლებამოსილია მხოლოდ ერთი ნახვა, AnnualCreditReport.com, უზრუნველყოს ამ ანგარიშების. ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ უფასო FICO- ს ანგარიში, რომელიც შეისწავლის ერთ-ერთ ბევრ საკრედიტო მონიტორინგის ვებსაიტს. ბევრი მათგანი გთავაზობთ საბუღალტრო ანგარიშზე FICO- ს საბაზისო ანგარიშს, რომელიც არ შედის სამი საკრედიტო ბიუროდან ერთი ან ორიდან. თქვენ არ გჭირდებათ ფულის დახარჯვა, რათა გაირკვეს, თუ რა იწვევს თქვენი ცუდი საკრედიტო. ბევრი ეს საიტი ასევე აქვს საკრედიტო ანგარიშით ტრენაჟორებს, რომლებიც გაჩვენებთ რამდენად საკრედიტო ანგარიში შეიძლება გადააჭაროთ ანგარიშს, ანგარიშის გახსნა, ახალი ანგარიშების გახსნა და სხვა ცვლილებები.
აიღეთ ნაბიჯი თქვენი ცუდი საკრედიტო სარემონტო
ცუდი კრედიტი სამუდამოდ არ უნდა გაგრძელდეს. თქვენ შეგიძლიათ გადადგას ნაბიჯები საკრედიტო ანგარიშით დროთა განმავლობაში. პირველ რიგში, ფოკუსირება უარყოფითი ინფორმაცია თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან ან საკრედიტო ანგარიშის დავა გამოყენებით ან სარწმუნო საკრედიტო სარემონტო ტექნიკა . ასევე, უარყოფითი ნიშნების გავლენა თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე დროთა განმავლობაში მცირდება, ასე რომ ზოგჯერ ყველაფერი უნდა გააკეთოთ, რომ დაელოდოთ რამე. ყურადღება მიაქციეთ საკრედიტო ანგარიშს დადებითი ინფორმაციის ახალი ანგარიშების დასამატებლად და თანმიმდევრულად გადახდისას.