ყველაზე ამერიკელები, რომლებიც ცხოვრობენ იმ ქალაქებში, სადაც ავტომობილის მართვა აუცილებელია, აუცილებელია ავტონომიური სესხის აღება, როდესაც ისინი შეძენილ ავტომობილს ყიდულობენ: 2015 წელს , ყველა ავტომობილით ნახევარზე მეტი და ახალი ავტომობილების სრული 85.9 პროცენტი დაფინანსდა სესხი.
საშუალო ავტომობილი 2017 წელს ახალი ავტომობილის გადახდაა 479 დოლარი, ხოლო 2016 წლისთვის საშუალო მანქანის სესხი იყო 30,032 დოლარი საშუალოდ 68 თვეში - ეს უკვე ხუთნახევარი წელია! ავტო სესხებზე საპროცენტო განაკვეთები იზრდება და ყოველწლიურად საშუალოდ 4 პროცენტით დაჯდება.
სამწუხაროდ, სათანადო მომზადების გარეშე ხშირად საჭირო ავტომობილის შეძენასთან დაკავშირებული ხარჯების გაზრდას ბევრი სახელმწიფოში ავტო სესხების დარიცხვა მოჰყვა.
თუ თქვენ ფიქრობთ ახალი მანქანის შეძენისა და ავტო სესხის აღება, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს ის ფაქტორები, რომლებიც გადიან თქვენს საშუალო ყოველთვიურ ავტომობილს, რათა გაირკვეს, თუ რა სახის სესხი გაგებს თქვენთვის.
მანქანის სესხის პირველადი სახეები
ავტო სესხების ორი ძირითადი ტიპია: პირდაპირი სესხები და დილერის დაფინანსება. პირდაპირი სესხი ტრადიციული სესხია ბანკის ან ფინანსური ინსტიტუტის მეშვეობით, ხოლო დილერის დაფინანსება არის საცალო ვაჭრობის შედეგად მოპოვებული სესხი - ზოგჯერ მოხსენიებულია, როგორც "იყიდეთ აქ გადახდა აქ" (BHPH).
პირდაპირი სესხი გაცილებით უფრო ხშირია და დილერთან შეიძლება გაყიდოს სესხი, რომლითაც ისინი ბანკს ან საკრედიტო კავშირს მოგცემენ , რომელიც შემდეგ ანგარიშს მოგცემთ. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ნიშნავს, რომ ორი ვარიანტი ძალიან ჰგავს, როდესაც თქვენ დაიწყებთ სესხის გადახდას, დილერებს შეუძლია შემოგთავაზოთ სპეციალური მწარმოებლის მიერ დაფინანსებული სტიმულები ან სხვა შეთავაზებები, რომ ბანკს არ ექნებათ.
ფაქტორები, რომლებიც შედიან თქვენი მანქანის გადახდის განსაზღვრაში
არ აქვს მნიშვნელობა თუ არა ბანკის მეშვეობით სესხის მიღება ან ავტომობილის სადილერო გზით, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი განისაზღვრება იმავე ფაქტორებით:
- შენი შემოსავალი, საკრედიტო ანგარიში, დავალიანება. შენი ვალი შემოსავლის თანაფარდობა არის მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც კრედიტორს გამოიყენებს კრედიტუნარიანობის შესაფასებლად. თუ თქვენ გაქვთ მაღალი შემოსავალი და შედარებით დაბალი დავალიანება, თქვენ უფრო მიმზიდველს გახდებიან კრედიტორები და შეიძლება უკეთესი სესხების გაწევაც. თუმცა, თუ თქვენ გაქვთ მაღალი შემოსავალი და თანაბრად hefty ვალები, თქვენ უფრო რისკი კრედიტორების, და ამით ნაკლებად კვალიფიკაციას სესხი ძალიან სასურველია პირობები. თუ თქვენ გაქვთ subprime საკრედიტო ანგარიში, ეს შეიძლება იყოს რთული მიიღოს სესხი ყველა.
- მანქანების ასაკი. ეს შეიძლება იყოს counterintuitive, მაგრამ უფრო ახალი მანქანა, მით უკეთესი პირობები თქვენი სესხის შეიძლება იყოს. თუ რამე უნდა მოხდეს, რომ არ გადაიხადოს სესხი და თქვენი მანქანა უნდა იყოს დასაბრუნებელი, საბანკო ან სადილერო ექნება უფრო ადრეული გაყიდვის ახალი მანქანა, ვიდრე ძველი მანქანა - და ამით მეტი სტიმული მიიღოს რისკი ამ აქტივის მხარდაჭერაზე.
- სესხის ხანგრძლივობა მოკლე სესხების ზოგადად მოდის უფრო ხელსაყრელი პირობები, რადგან ეს სიგნალები თქვენ გაქვთ უმაღლესი უნარი დავალიანების off თქვენი ვალები გონივრულ პერიოდში. თუმცა, მოკლე სესხი ზოგადად მოდის უმაღლესი ყოველთვიური თანხის გადახდის რადგან თქვენ უნდა გადახდის off ბალანსი მოკლე დროში.
- სესხის ზომა და თანხის გადახდის ოდენობა. კრედიტორებისადმი საგრძნობი გადახდის სიგნალის ჩამოყალიბება კრედიტორებისთვის, რომ თქვენ სერიოზულად ხართ საინვესტიციო და შეიძლება გამოიწვიოს უფრო სასურველი საპროცენტო განაკვეთი. უფრო დიდი სესხი , განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ მაღალი ვალი შემოსავლის თანაფარდობა, სავარაუდოდ მოდის ციცაბო საპროცენტო განაკვეთი, ხოლო მცირე სესხი სავარაუდოდ მოდის ხელსაყრელი პირობებით.
- წლიური საპროცენტო განაკვეთი (საპროცენტო განაკვეთი). წლიური საპროცენტო განაკვეთი (APR) არის საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ყოველწლიურად გადაიხდი თქვენს სესხზე. ხანდაზმული ავტომობილების სესხები ზოგადად მოდის მაღალი საპროცენტო განაკვეთებით, რადგან მათ აქვთ დაბალი რესურსი. მრავალ ფაქტორს გადაეცემა APR- ის განსაზღვრა, მათ შორის თქვენი საკრედიტო ისტორიის, საბაზრო პირობების და სპეციალური შეთავაზებების ჩათვლით. მიუხედავად იმისა, რომ იშვიათია, რომ APR რომ შეიცვალოს ცხოვრების ავტომატური სესხის, ყურადღება მიაქციეთ ჯარიმა ბეჭდვითი რადგან ცვლადი განაკვეთი შეიძლება დაგიჯდებათ!
სანამ იყიდე
თქვენი საშუალო მანქანის გადახდის გარდა, თუ თქვენ გეგმავთ ახალი ავტომობილის შეძენას, თქვენ უნდა დაიფაროთ სადაზღვევო ხარჯები, გაზის ფასები, საგადასახადო და სარეგისტრაციო მოსაკრებლები, სარემონტო სამუშაოები და რემონტი და რეალური რეალიზაციის ღირებულება ერთხელ თქვენ გაყიდვა თქვენი მანქანა. გაითვალისწინეთ, რომ სადაზღვევო და რეგისტრაციის ფასები მკვეთრად განსხვავდება სახელმწიფოს მიერ. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ჩანდეს hassle, აკეთებს ამ გათვლებით და კვლევის მოგცემთ ბევრად უფრო რეალისტური სურათის ტიპის მანქანა თქვენ შეგვიძლია ყიდვა, ვიდრე მანქანის სტიკერზე ფასი და უკეთ აღჭურვა თქვენ დავდგეთ მყარი ქვეშ ზეწოლის დილერის. თუ თქვენ შეძლებთ გაითვალისწინოთ ავტომანქანაზე გადარჩენისას, ხანდაზმული ავტომანქანის მართვისთვის საჭირო ავტომობილის მართვა.
ქვედა ხაზი: ავტომობილის შეძენის გადაწყვეტილება არის გადაწყვეტილება, რომელიც არ უნდა იქნეს მიღებული მსუბუქად და არ უნდა მიიღოს გადაწყვეტილება სესხის აღებაზე. განვიხილოთ გადარიცხვის ხარჯვა, რათა ფულის დაზოგვა გრძელვადიან პერსპექტივაში. მაღაზიის გარშემო საუკეთესო სესხის პირობები - შედარება სადილერო შეთავაზება, რომ თქვენი ბანკიდან, ან განიხილოს სესხების ფული ოჯახის წევრი. განიხილეთ თქვენი სახელმწიფო კანონები, რათა დადგინდეს თქვენი უფლებები, როგორც გამხდარა. პატარა კვლევით, თქვენ კარგად უნდა იყოთ თქვენი ავტომობილის მფლობელობაში, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს წლების განმავლობაში - და თქვენი ფინანსური მომავლის შენარჩუნება.