ზედმეტი ლიმიტი საფასურია, როდესაც თქვენი საკრედიტო ბარათის ბალანსი აღემატება თქვენს საკრედიტო ლიმიტს შესყიდვების, საფასურის ან ფინანსების ბრალდებით. საფასური, როგორც წესი, ვრცელდება საკრედიტო ბარათებზე, რომელსაც აქვს საკრედიტო ლიმიტი.
2000-იანი წლების დასაწყისში, ლიმიტის საფასურის გადახდა მომხმარებელთათვის დიდი პრობლემა იყო. საკრედიტო ბარათის ბალანსის ლიმიტის დასრულებისთანავე, ყოველთვიურ გადასახადს ბრალი ევალებოდათ ლიმიტიდან. თუ მინიმალური გადასახადი შეამცირებს ბალანსს მხოლოდ ლიმიტის ქვემოთ, ფინანსურმა ბრალდებებმა გააუქმეს ბალანსი კვლავ ლიმიტზე და მეორე მოსაკრებელი დააკისროს.
ეს ციკლი კიდევ ერთხელ გაიმეორა თვეში, რაც უფრო მეტად ხდის ბარათის მფლობელებს, რათა მათ ბალანსის შეტანა და საფასურის შეჩერება.
საკრედიტო ბარათის აქტი 2009 წელს გადაეცა, შეურაცხმყოფელი შეზღუდვები გაუქმდა. საკრედიტო ბარათის გამცემი მხოლოდ გარკვეულ გარემოებებში ზღუდავს ლიმიტის საფასურს და ფულადი თანხის ოდენობა, რომლის გადახდა შეიძლება მოხდეს ზედიზედ ბილინგის ციკლებში. სამომხმარებლო ფინანსური დაცვის ბიუროს 2013 წლის სამოქმედო ანგარიშის თანახმად, მომხმარებელთა მიერ 2.5 მილიარდი დოლარი გადაირიცხა ლიმიტის საფასურში CARD აქტი ძალაში 2010 წლის თებერვალსა და 2012 წლის ბოლო კვარტალში.
კანონი ზღუდავს საზღვარზე
ფედერალური კანონი კრძალავს საკრედიტო ბარათის განმთავსებლებს, რომლებიც არ ზღუდავენ ლიმიტის საფასურს, თუ თქვენ არ აირჩევთ ზედმეტი-ლიმიტის ოპერაციების დამუშავებას. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გამოეცხადებინა თქვენი ნებართვა, სანამ გადასახადი დააკისრე. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ნებისმიერი გარიგება, რომელიც გადააჭარბებს თქვენს საკრედიტო ლიმიტს, უარს იტყვის ამით, რათა თავიდან ავიცილოთ ლიმიტის საფასურის გადახდა.
თუ თქვენ არჩეული გაქვთ ლიმიტირებული გარიგებების მეტი პროცესი და გადააჭარბოთ თქვენს საკრედიტო ლიმიტს, თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ თანხის გადახდა ორჯერ ზედიზედ ბილინგის ციკლისთვის, თუ თქვენი ბალანსი ლიმიტირებულია. თუმცა, თუ გადაიხდით ბალანსს და გადადის ლიმიტზე ერთხელ ან საკრედიტო ლიმიტის ზრდა და გადააჭარბებს ახალ საკრედიტო ლიმიტს, თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი შეიძლება დააკისროს სხვა დამატებითი ლიმიტი.
რამდენი ლიმიტი საფასურია?
მას შემდეგ, რაც მთავრობამ მიიღო კანონი, რომელიც ზღუდავს ლიმიტის საფასურის გადახდას, ბევრ საკრედიტო ბარათის გამცემი ამოიღეს საფასური საერთოდ. ეს იმას ნიშნავს, რომ არ მიიღებთ ჯარიმას თქვენი საკრედიტო ლიმიტის გასავლელად, თქვენ აირჩევთ თუ არა.
საფასური განსხვავდება საკრედიტო ბარათის მიხედვით, რომლებიც მასზე უარს აცხადებენ. CARD აქტი ითვალისწინებს მაქსიმუმ 25 $ პირველი ინციდენტის ლიმიტის საფასურს, ხოლო მეორე შემთხვევაში - $ 35 მოსაკრებელი ექვსი თვის განმავლობაში. საკრედიტო ბარათის გამცემი არ დაუშვებს მეტი ლიმიტის საფასურის გადახდას, ვიდრე თქვენ გადააჭარბეთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტი. შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ხელშეკრულება ან თქვენი საკრედიტო ბარათის ბილინგის განცხადება ან დარეკეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი იმისათვის, რომ გაეცნოთ თქვენი საკრედიტო ბარათით.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი მიზანი არ უნდა აღემატებოდეს თქვენს საკრედიტო ლიმიტს, მიზნად ისახავს საკრედიტო ბარათის არჩევას, რომელიც არ ზღუდავს ლიმიტის საფასურს. ამ გზით, თუ თქვენ შემთხვევით წავიდეთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტის, თქვენ არ ემუქრებიან დიდი ჯარიმა მას.
თქვენ შეგიძლიათ უჩივიან CFPB- ს თუ ფიქრობთ, რომ თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემი არ არის კანონით გატარებული ლიმიტის საფასურის გამო.
სხვა შეზღუდვები ჯარიმები
გაითვალისწინეთ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ბარათის გამცემი შეიძლება არ დაარიგოს ლიმიტის საფასურის გადახდა, შეიძლება იყოს სხვა ჯარიმები თქვენი საკრედიტო ლიმიტის გადაჭარბებისთვის.
მაგალითად, ბარათის გამცემი შეიძლება გაიზარდოს თქვენი კურსი უმაღლესი საჯარიმო განაკვეთის ან დაკარგოს ნებისმიერი ჯილდოები თქვენ მიღებული. თქვენი საკრედიტო ბარათის ხელშეკრულება განსაზღვრავს თქვენს საკრედიტო ლიმიტის გადალახვის ჯარიმას.